por Pam Martens y Russ Martens

19 Septiembre 2016

del Sitio Web WallStreetOnParade

traducción de Adela Kaufmann
Versión original en ingles

 

 

 

 


El senador Richard Shelby,

Presidente del Comité Bancario del Senado
 

 

 

Mañana la Comisión de Bancos del Senado de los EE.UU. llevará a cabo una audiencia para recibir testimonios del CEO de Wells Fargo John Stumpf y reguladores federales para entender cómo este mega banco fue capaz de salirse con la apertura de más de dos millones de cuentas falsas durante un período de años.

 

Las cuentas y/o tarjetas de crédito nunca fueron autorizadas por el cliente y fueron abiertas únicamente por los empleados para cumplir con las cuotas de ventas, obtener bonificaciones o para evitar ser despedido por no cumplir con los objetivos de ventas.

 

La única razón por la que el Senado controlado por los republicanos está sosteniendo de esta audiencia es porque la historia falsa de la cuenta de Wells Fargo tiene una gran cobertura en los medios de comunicación cuando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció un acuerdo de $ 185 millones sobre los cargos el 8 de septiembre.

 

La razón por la cual la historia tiene una gran cantidad de cobertura mediática se debe a que se trata de una simple historia que contar: un banco muy respetado abre dos millones de cuentas de sus clientes sin su conocimiento o permiso, a veces canalizando ilegalmente dinero a la nueva cuenta desde la cuenta antigua para generar honorarios.

 

En julio del año pasado, cuando el Citibank, el banco minorista de depósitos, estableció los cargos con la CFPB de $700 millones para la venta engañosa de productos complementarios a los clientes de tarjetas de crédito, el Comité Bancario del Senado bostezó y no hizo nada.

 

La historia no tuvo gran atención de la prensa, ya que era una historia complicada que contar.

 

Entre una larga lista de prácticas fraudulentas, la CFPB encontró que el Citibank llevó a 2,2 millones de clientes a creer que estaban pagando para tener su tarjeta de crédito monitoreada por fraude y robo de identidad,

"Cuando, de hecho, estos servicios o bien no se realizan en absoluto, o se llevaron a cabo sólo en parte," de acuerdo con la CFPB

Los cargos de CFPB contra Citibank llegaron exactamente dos meses después de que los padres del Citbank, Citicorp, se declararon culpables de un delito grave con el Departamento de Justicia en relación a la manipulación de la moneda extranjera.

 

El mismo día, otro mega banco de Estados Unidos, J.P. Morgan Chase, también se declaró culpable de un delito grave relacionado con el mismo delito. Ambos bancos tienen más de un siglo de antigüedad y los dos bancos, el 20 de mayo del año pasado, se declararon culpables de un delito grave por primera vez en su historia.

 

El público por primera vez pudo ver dentro de la cultura corrupta en Citigroup, el banco comercial de Citibank, el 4 de diciembre de 2011, cuando Richard Bowen, ex vicepresidente de Citigroup y delator, apareció en 60 minutos.

 

Bowen explicó cómo había encontrado que Citigroup estaba comprando hipotecas fraudulentas y vendiéndolas a los inversores como inversiones sólidas.

 

Cuando sus superiores ignoraron sus advertencias, en noviembre de 2007, él escribió a la alta dirección, incluyendo al director financiero, al director de riesgos y a Robert Rubin, el presidente del comité ejecutivo de Citigroup que, como ex secretario del Tesoro con Bill Clinton, había empujado para desregular Wall Street - permitiéndoles a los bancos conservar los productos asegurados por la FDIC y la venta cruzada de sus productos de carnaval al público.

 

Bowen explicó en 60 minutos lo que sucede cuando un empleado honesto desenmascara a uno de los gigantes bancarios de Wall Street:

"Me sentí aliviado de la mayor parte de mi responsabilidad y yo ya no estaba físicamente con la organización."

Se le dijo que no se dejara ver en el banco.

 

El tratamiento de Bowen en Citigroup se repitió contra un denunciante diferente en J.P. Morgan Chase, ahora el mayor banco de Estados Unidos por activos, de acuerdo con un informe de Matt Taibbi en Rolling Stone.

 

Alayne Fleischmann, una abogada, le describió a Taibbi lo que vio dentro de J.P. Morgan Chase como,

"Masivo fraude de valores criminales."

Taibbi describe lo que sucedió a Fleishmann de la siguiente manera:

"Seis años después de la crisis que agujereó la economía global, no es exactamente noticia el que los bancos más grandes del país robaron a gran escala. Es por eso que la parte más importante de la historia de Fleischmann está en los dolores que Chase y el Departamento de Justicia se tomaron para callarla."

Fleischmann había encontrado problemas muy similares a los que Bowen había encontrado en Citigroup.

 

J.P. Morgan Chase estaba comprando hipotecas fraudulentas y empaquetándolas y vendiéndolas a los inversores. En un paquete de préstamos hipotecarios, Fleischmann encontró que aproximadamente el 40 por ciento estaban basadas en ingresos exagerados en violación de la tolerancia de Chase para el error del cinco por ciento en titulizaciones.

 

Fleischmann le dijo a un director gerente de J.P. Morgan Chase que,

"El banco no podía vender los préstamos de alto riesgo como valores de bajo riesgo sin cometer fraude", según Taibbi.

J.P. Morgan Chase llegó a vender ‘camionadas’ enteras de estos productos hipotecarios fraudulentos mientras Fleischmann estaba siendo,

"Silenciosamente descartada en una ronda de despidos".

El Departamento de Justicia de Obama tomó todo este testimonio de Fleischmann y tenía evidencia de sus advertencias escritas que no fueron atendidas.

 

Pero incluso entonces, se dejó que J.P. Morgan Chase y sus ejecutivos se saliera con la suya sin prosecución.

 

Cuando los grandes bancos de Wall Street colapsaron bajo el peso de su propia corrupción en 2008, en lugar de ser procesados por el Departamento de Justicia, los bancos fueron rescatados a través de un secreto y sin precedentes programa de préstamo renovable de $ 13 trillones operado por la Reserva Federal.

 

Citigroup recibió la mayor cantidad de estos préstamos: más de $ 2.5 billones de dólares entre 2007 y 2010.

 

Estos préstamos fueron frecuentemente hechos a menos de uno por ciento de interés, mientras que el insolvente Citigroup le cargaba a algunos de sus clientes tasas de interés de dos dígitos en las tarjetas de crédito.

 

Lo cual nos lleva a la crisis actual de confianza en el sistema bancario de Estados Unidos.

 

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, con poca financiación, que los republicanos en el Congreso están tratando de neutralizar aún más, ha recibido miles de nuevas quejas contra los gigantes de la banca de Wall Street, que están a disposición del público para su visualización aquí(Sólo hay que poner el nombre del banco que desea inspeccionar en el buscador.)

 

Buscar el nombre Citibank nos lleva a 29,000 filas de quejas. Una búsqueda sobre Chase, la unidad minorista de J.P. Morgan Chase, nos lleva a 37,000 filas de quejas.

 

La gravedad de las quejas en contra de estos dos bancos sugiere fuertemente que el hecho de no procesar estos bancos por fraudes en contra de sus clientes ha llevado a mucho más que sólo riesgo moral. Las quejas pintan una imagen clara y cristalina de un sector bancario de Estados Unidos que está evolucionando a gran velocidad hacia una atrincherada empresa criminal.

 

El Comité de Banca del Senado está sumándose a esta crisis sosteniendo audiencias de bancos aislados que ven sólo el actual escándalo.

 

Los escándalos de serie son simplemente los síntomas. La enfermedad es un sector bancario estadounidense que se basa en el fraude y el abuso de sus clientes para cumplir con sus objetivos de beneficios, al igual que presionar a los empleados de bajo nivel de estos bancos a cometer actos fraudulentos para cumplir con sus cuotas de ventas.

 

Si necesita más pruebas, eche un vistazo a esta línea de tiempo de cargos de serie de los reguladores, de abusos de sus clientes por parte de J.P. Morgan Chase, compilado por dos abogados de juicio. Más abajo está sólo una línea de tiempo parcial de los abusos en serie del Citigroup.

 

 

 

 

Cronología de los abusos financieros de Citigroup - (sólo una lista parcial)

 

  • 19 de septiembre, 2002:

    Anuncio de la FTC,

"En el mayor asentamiento de protección a los consumidores en la historia de la FTC, Citigroup Inc. pagará $ 215 millones para resolver Comisión Federal de Comercio acusa que Associates First Capital Corporation y Associates Corporation de América del Norte (Los Asociados) involucrados en engañosas y abusivas prácticas sistemáticas y generalizadas de préstamo. " 

 

  • 31 de octubre 2003:

    El juez estadounidense de distrito William Pauley firma una orden de liquidación acordada por múltiples reguladores para Citigroup de pagar $400 millones de dólares por la emisión de acciones fraudulentas de investigación.

     

     

  • 28 de mayo de 2004:

    La Reserva Federal anuncia una multa de $70 millones en contra de Citigroup Inc. y CitiFinancial Credit Co. sobre su manejo de hipotecas "subprime" y préstamos personales con altísimas tasas de interés.

     

     

  • 31 de mayo de 2005:

    El SEC anuncia un acuerdo de $208 millones de dólares con Citigroup por transacciones indebidas por parte de sus fondos de inversión de propiedad. 

     

     

  • 28 de de junio, 2005:

    Citigroup se compromete a pagar al regulador del Reino Unido, la FSA, $25 millones de dólares en su comercio "Dr. Maligno" que manipula el mercado europeo de bonos.

     

     

  • 26 de de marzo, 2008:

    Citigroup instala una demanda con los acreedores de Enron por $ 1.66 millones de dólares sobre reclamaciones de su complicidad con Enron para ocultar su deuda. 

     

     

  • 26 de agosto, 2008:

    El Procurador General de California, Edmund Brown Jr. Anuncia un acuerdo con Citigroup para devolver todo el dinero indebidamente tomado de los clientes a través de un amplio programa ilegal de cuentas.

     

    De acuerdo con el fiscal general:

"A nivel nacional, la empresa tomó más de $14 millones de sus clientes, incluyendo $1.6 millones de dólares de los residentes de California, a través del uso de un programa informático que injustamente barrió saldos positivos de las cuentas de las tarjetas de crédito de sus clientes trasladando los fondos en el fondo general de Citibank...

 

La compañía robó a sabiendas de sus clientes, en su mayoría personas pobres y de los recientemente fallecidos, cuando diseñó e implementó los barridos ", dijo el Procurador General Brown.

 

"Cuando un denunciante descubrió la estafa y la llevó a sus superiores, éstos enterraron la información y continuaron con la práctica ilegal".

 

  • 11 de diciembre, 2008:

    El SEC obliga a Citigroup ya UBS a volver a comprar $ 30 mil millones en títulos de tasa de subasta que vendieron indebidamente a los inversores a través de información engañosa.

     

     

  • 11 de febrero, 2009:

    Citigroup está de acuerdo en resolver demanda presentada por inversores de WorldCom por $ 2.65 mil millones. 

     

     

  • 29 de julio, 2010:

    El SEC llega a acuerdo con Citigroup por $ 75 millones de dólares sobre sus declaraciones engañosas a los inversores a quienes había reducido su exposición a las hipotecas de alto riesgo a $ 13 millones de dólares cuando, de hecho, la exposición fue de más de $ 50 mil millones. 

     

     

  • 19 de octubre, 2011:

    El SEC está de acuerdo en arreglar con Citigroup por $ 285 millones de dólares sobre reclamaciones de haber guiado mal a los inversores en un producto financiero de $1 mil millones. Citigroup había seleccionado a aproximadamente la mitad de los activos y estaba apostando a que éstos iban a perder valor. 

     

     

  • 9 de febrero de, 2012:

    Citigroup acuerda pagar $ 2.2 millones de dólares como su parte del acuerdo de alcance nacional de un fraude de exclusión del banco.

     

     

  • 29 de agosto, 2012:

    Citigroup está de acuerdo en resolver una demanda de acción de clase por $590 millones de dólares en reclamaciones de retener de los accionistas conocimiento que tenía mucho mayor exposición a la deuda de alto riesgo de lo que había informado.

     

     

  • 1 de julio, 2013:

    Citigroup acuerda pagar a Fannie Mae $ 968 millones por venderle préstamos hipotecarios tóxicos.

     

     

  • 25 de septiembre, 2013:

    Citigroup acuerda pagar Freddie Mac $ 395 millones para resolver las reclamaciones que la vendieron hipotecas tóxicas.

     

     

  • 4 de diciembre, 2013:

    Citigroup admite a la Comisión Europea haber participado en el cártel de los derivados financieros Yen Libor y acepta una multa de $95 millones.

     

     

  • 14 de julio, 2014:

    El Departamento de Justicia de Estados Unidos anuncia un acuerdo de $7 millones de dólares con Citigroup por vender hipotecas tóxicas a los inversores.

     

    El Fiscal General, Eric Holder llamó ‘atroz’ la conducta del banco, agregando,

"Como resultado de sus garantías de que los productos financieros tóxicos eran sólidos, Citigroup fue capaz de ampliar su cuota de mercado y aumentar los beneficios."

 

  • Noviembre de 2014:

    Citigroup paga más de $1 mil millones para resolver acusaciones civiles con los reguladores que manipularon los mercados de divisas. Otros bancos mundiales resolvieron al mismo tiempo.

     

     

  • 20 de mayo de 2015:

    Citicorp, una unidad de Citigroup se convierte en un criminal admitido por declararse culpable de un cargo de delito grave en materia de manipulación de comercio de divisas extranjeras, pagando una multa de $925 millones de dólares al Departamento de Justicia y $ 342 millones a la Reserva Federal por un total de $1.267 millones de dólares.

     

     

  • 23 de febrero, 2016:

    La CFPB ordenó a Citibank proporcionar casi $5 millones para remunerar a los consumidores y pagar una multa de $3 millones por la venta de tarjetas de crédito con tasas de interés infladas y por no enviar los pagos de los consumidores con prontitud a los compradores de deuda.

     

    Se tomó una segunda acción tanto contra Citibank como contra dos firmas de abogados de recolección de deuda que utilizó esos documentos falsificados judiciales presentados en los casos de cobro de deudas en los tribunales del estado de Nueva Jersey.

     

    La CFPB ordenó a Citibank y a los bufetes de abogados a cumplir con una orden judicial para reembolsar $ 11 millones a los consumidores y renunciar a la recogida de alrededor de $34 millones de casi 7,000 consumidores.